Equidad es lo que llamamos la diferencia entre el valor de su casa y la cantidad que aún debe de su préstamo. En términos más simples, la equidad es el valor acumulado de su casa. La liberación de capital es cualquier forma de acceder a ese valor acumulado sin tener que mudarse.
Los planes de liberación de capital son variados y es muy probable que encuentre uno que satisfaga las necesidades específicas de cada propietario. Los dos métodos de liberación de acciones más comunes son Hipotecas de por vida y Planes de reversión de viviendas .
Hipoteca de por vida
Al igual que una hipoteca regular, una hipoteca de por vida involucra un préstamo, excepto que en este caso está destinado a ser reembolsado después de que el prestatario muera o se mude a un centro de atención a largo plazo, en lugar de una cantidad mensual fija. Las hipotecas de por vida le permiten pedir prestado dinero garantizado contra su casa sin dejar de ser dueño de ella. Hay varias opciones al iniciar una hipoteca de por vida:
+Hipoteca vitalicia flexible: una LM flexible es la única variante que permite al propietario pagar parte del préstamo antes de su vencimiento. Se pueden hacer arreglos específicos para pagos mensuales, que se pueden cancelar en cualquier momento a discreción del propietario.
+Hipoteca de por vida de interés solamente: este tipo de hipoteca de por vida le permite al prestatario pagar el cargo de interés en cuotas mensuales, reduciendo el costo total del préstamo.
+Hipoteca de por vida acumulada: un tipo de hipoteca de por vida en la que el dinero se desembolsa en un pago único en lugar de cuotas. El propietario puede elegir cuánto capital liberar y el interés se basa en esa cantidad específica.
+ Hipoteca de por vida con disposición: la opción de LM con disposición permite al propietario liberar el capital de manera flexible, lo que significa que tiene el control total de cómo y cuándo se desembolsa el dinero. Los fondos se pueden mantener en una cuenta de reserva (que no generará ningún interés), lo que permite al propietario retirar cantidades tan pequeñas o grandes como desee.
Planes de reversión de viviendas
Los planes de reversión de viviendas son un método de liberación de capital que no implica un préstamo y, por lo tanto, no genera intereses. Estos planes consisten en vender toda o parte de su casa a una empresa y recibir las ganancias en una suma global libre de impuestos y luego quedarse en su casa sin pagar alquiler hasta que fallezca o se mude a un centro de atención a largo plazo. Si así lo desea, puede optar por recibir los ingresos en cuotas, pero de cualquier manera, el precio de venta de HRP suele estar muy por debajo del valor de mercado; se hace una evaluación de la edad y el estilo de vida del vendedor, y cuanto más cerca (aparentemente) están de la muerte, más cerca están las ganancias de la valor de mercado de la casa .
- ventajas
- Control total sobre los ingresos y el método de desembolso
- Capacidad de proteger parte del valor de la vivienda para transferirlo a los beneficiarios
- Residencia libre de alquiler por el resto de su vida (o hasta que se necesite un cuidado especial)
- Contras
- Vender su casa por menos de su valor real
- Pobre valor en caso de muerte inesperada
- Se renuncia a la propiedad exclusiva de la vivienda
Línea de fondo
Independientemente del tipo de plan que decida utilizar, siempre es beneficioso hacerlo con una empresa respaldada por Equity Release Council; tienen una garantía de “no equidad negativa”, lo que significa que usted tiene la certeza de que su patrimonio no terminará debiendo más que el valor de su casa.
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